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國有五大行去年凈賺6808億元 依靠利息和手續費
本報訊 （記者蘇曼麗 吳敏 實習生樓賽玲）隨著昨晚中國工商銀行(601398,股吧)和中國銀行(601988,股吧)年報出爐，五大大型國有商業銀行2011年的成績單悉數亮相。2011年，工行、建行、中行、農行、交行五大銀行的凈利潤總額達到6808.49億元，相當於日賺18.65億元，繼續引領中國上市公司最賺錢的行業。五大行凈利占全行業65%去年，五大行均保持瞭18%以上的凈利潤增幅，其中交行的增幅高達29.95%，而表現最為遜色的中國銀行其凈利潤同比增幅為18.81%，是唯一一傢低於20%的國有大行。以凈利潤規模而言，工行繼續保持領頭羊位置，去年凈利潤達2084億元，這是工商銀行凈利潤首次突破2000億元，如無懸念也將成為A股上市公司最賺錢的銀行。從盈利能力看，五大行2011年總計盈利6808.49億元，2011年整個商業銀行凈利潤為10412億元，五大行占比達到65.39%。對於2011年所取得的驕人業績，幾乎所有銀行都歸因於兩大因素，一是由於央行加息導致的利差收入增加，二是手續費收入大幅增長。由於我國實行一定的存貸款利率管制政策，因此銀行利差相當於是“政策紅利”，也被戲稱為是“靠天吃飯”。賺錢主要靠利息和手續費目前關於銀行收費備受詬病，從年報看，銀行的手續費收入增速甚至高過業績增速。2011年五大行的手續費收入同比增幅均超過30%，增幅最大的是農行，2011年其手續費收入增幅為49.04%。年報顯示，手續費收入主要包括代理業務手續費、信用承諾手續費及傭金、銀行卡手續費、結算與清算手續費、外匯買賣價差收入、顧問和咨詢費、托管和其他受托業務傭金。相關深發展凈賺百億不分紅五大行之外的數傢銀行凈利同比增幅三到六成本報訊 （記者李媚玲）與國有五大行相比，其餘數傢上市銀行雖然規模相對較小，但去年的盈利能力並不遜色，凈利潤同比增幅三到六成。深發展利潤增幅最快3月9日，深發展(000001,股吧)A交出瞭上市銀行2011年首份業績單，凈利潤首超100億元，由於收購平安銀行，深發展A2011年的凈利潤同比增長64.55%，是已公佈年報中增速最快的上市銀行。業績暴增的深發展並無分紅預案，這也是深發展連續3年不分紅。利潤增幅緊隨其後的是民生銀行(600016,股吧)，凈利潤279.20億元，同比增幅達58.81%。另外，招商銀行(600036,股吧)2011年凈利潤361.29億元，同比增幅40%，興業銀行(601166,股吧)凈利潤255.05億元，同比增幅37.71%；浦發銀行(600000,股吧)凈利潤272.86億元，同比增幅42%；根據光大銀行(601818,股吧)快報，2011年凈利241.27億元，同比增幅42.08%。利息收入是“重頭戲”從年報中可以看出，銀行業存貸款穩定增長以及息差的擴大，是銀行業盈利空間進一步提升的主因，利息收入依然是各傢銀行利潤的“重頭戲”。浦發銀行2011年利息凈收入占營業收入比重高達90.46%，是已披露年報的銀行中占比較高的一傢；民生銀行2011年利息凈收入占營業收入比重為78.7%。浦發銀行、深發展、興業銀行等去年四季度均出現瞭不良貸款、關註類貸款、逾期貸款餘額季度環比上升，截至2011年末，盡管浦發、興業、民生不良貸款餘額和不良貸款率大多實現瞭單降或雙降，但季度環比的數據不容樂觀：2011年四季末，浦發銀行不良貸款餘額四季度較前一季度多增6.5個億，環比增長13%，增速高於股份制銀行6%的平均水平。分析“息差和信貸規模致高盈利”專傢認為，銀行業高盈利原因之一是行政壁壘在經濟整體不景氣情況下，中國銀行業實現利潤高增長，這讓該行業受到“榨取實體經濟收益獲暴利”的質疑。對此，農行、建行多位高管進行瞭反駁，建行副行長龐秀生表示，建行去年每天利潤4.6億元反映的是企業規模大小，和利潤薄厚無關。兩大因素致行業高利潤中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，在一個資本自由流動的經濟體內，行業利潤率最終會向社會平均利潤率收斂。而一個行業的利潤率較長時間遠高於社會平均利潤率，主要有兩方面原因，一是存在資本流動的障礙，或是技術壁壘，或是行政壁壘。我國銀行業存在較高的行政壁壘，體現為管理層面的機構審批、準入門檻。其二，價格管制，且管制定價偏高。我國銀行還沒有獲得直接的定價權，但央行管制利率為銀行保留瞭足夠的保護利差。郭田勇說，息差和信貸規模這兩個因素共同作用形成瞭我國銀行業的高盈利。我國的凈息差水平雖不是世界最高，但確實不低。更主要是銀行信貸在我國的資金配置中占主導地位，銀行的收入是息差乘以信貸投放的規模。利率市場化會形成相對壟斷理論上看，利率市場化會使銀行利差收窄，並導致利潤減少。郭田勇擔心，由於我國銀行業準入門檻較高，實現利率市場化後形成相對壟斷，再加上我國資金需求剛性較強，導致銀行貸款利率不降反升。中國人民大學金融學院副教授王常齡認為，銀行利潤漲幅已至高位，受政策等多方面因素影響，銀行業績將放緩，相關問題會有所緩解。
新聞來源http://news.hexun.com/2012-03-30/139902363.html
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